đź’° Ma situation avec mes placements et leurs TRI

Hello,

Je viens vous partager mon expérience sur ce que j’ai commencé à mettre en place il y a 6 mois (bien trop tard), à savoir un Google Sheet pour suivre le TRI de mes investissements.

Pour commencer, définition, le taux de rendement interne (TRI) mesure la rentabilité d’un investissement. :thinking:
La formule est plutôt simple à trouver sur le net. Pour un investissement avec un seul versement ça prend 30 sec à calculer. Par contre, s’il y a des versements/retraits multiples, ça se complique, je vous conseille de passer sur un tableau et de chercher la formule XIRR.

Parenthèse lexicale faite, un peu d’historique me concernant, mon premier investissement date de 2006, à l’époque je met des tunes sur conseil de la banque (jeune et con, mauvaise idée), puis en 2012 je fais du gambling avec le bitcoin (mtgox RIP), puis vient le PEE (vive l’abondement) et surtout l’investissement en parts sociales, car très liquide ce qui m’a permis l’achat de ma 1ère RP (avec tout de même un crédit).

En soit l’argent, va et vient, pas de soucis, mais zéro monitoring !
Qu’est-ce qui fonctionne ou pas ?? C’est au felling avec comme seul indicateur les +/- values (c’est un début :smiley: ).

2020, qu’est-ce qui change ? Une plafeforme sur laquel je fais du crowdlending à plein d’indicateur, dont le TRI, et crise oblige je vois celui-ci baisser et être 2x moins que le TRI initial !

C’est là que je me comprends l’importance du TRI pour comparer mes différents investissements et voir ceux qui sont mauvais.
J’ouvre un sheet, je saisis tout, je creuse ma mémoire pour ne pas oublier un investissement où j’aurai posé 1000 boules.

Le résultat me cloue !!! Il y a des choses qui fonctionnent et d’autres non ! Mais partant de là, je vois que je peux enfin reprendre en main mes investissements et faire les arbitrages qui vont bien…

Ma situation

Capital investi Date de début Equity +/- values TRI Dernier relevé
AV - Bourso 5 600 € 09/2018 6 863,50 € 1 263,50 € 8,48% 18/03/2021
PEA - Bourso 307,00 € 11/2018 413,58 € 106,58 € 13,62% 18/03/2021
CTO - Actions Natixis 2 500,00 € 11/2006 516,00 € -1 984,00 € -10,42% 18/03/2021
CTO - Bourso 200,00 € 03/2021 201,06 € 1,06 € - 18/03/2021
PEE - HSBC 11 879,98 € 11/2012 15500,88 € 159,85 € 3,24% 16/02/2021
PEE - Natixis 4 238,56 € 10/2018 5 566,50 € 1 327,94 € 11,52% 18/03/2021
Coinbase 443,00 € 06/2017 1 483,34 € 1 040,34 € 38,02% 18/03/2021
Trading - Revolut $1 355,20 08/2019 $2 347,83 $992,63 41,49% 18/03/2021
October 1 060,00 € 02/2018 1 060,00 € 154,21 € 2,93% 24/02/2021

Le PEE HSBC ouvert depuis 2012 à un TRI pas ouf : 3% malgré une allocations en risque 6/7, alors que le dernier ouvert en 2018 performe mieux (risque élevé aussi).

Concernant October j’ai toujours réinvesti, mais malgré cela dans mon cas ce n’est pas intéressant, cela demande de se connecter et valider un prêt dès qu’on a suffisamment de liquidité (remboursement) pour à date 3%.

Bref, sans avoir cette comparaison, difficile d’arrêter un investissement au profit d’un autre.

Vous savez ce qu’il vous reste à faire, calculer vos TRI :wink: (cc @mounir).

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Je suis d’accord avec toi, c’est un indicateur assez mal compris encore ! C’est un sujet qui est sur la roadmap

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Est ce que finary a acces a l’historique sur un PEA ou un CTO pour pouvoir calculer le TRI ?

Cela dépend des banques mais nous pouvons y avoir accès oui. Nous travaillons sur ce sujet actuellement.

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@mounir merci pour toi et au dev pour les évolutions de Finary qui font apparaître au fur et à mesure les TRI… :wink:

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Hello @McW00T,

C’est sympa d’avoir partagé ton tableau. Tu as pas mal de comptes différents. Est-ce que ce n’est pas trop galère à gérer ?

Réponse courte : non. Selon moi, ça risque d’être plus chiant pour un notaire en cas de :skull_and_crossbones: :smiley:.

J’ai un Google Sheet avec un onglet = un produit et un onglet de sommaire équivalent à ce que j’ai mis dans l’article.
Je fais en moyenne une actualisation manuelle des valeurs par mois, principalement pour suivre le TRI. L’actualisation se fait rapidement, sans avoir besoin de se connecter à chacun des comptes, car de nos jours il y a pléthore de services qui agrège les data (Bourso, Linxo, Bankin, Finary :star_struck:).
C’est d’ailleurs sur la base du TRI, que j’ai décidé de retirer mes remboursements dans October, car TRI mauvais et trop chronophage pour réinvestir enter 20-40 €.
Par contre c’est Finary qui m’a permis de voir que l’AV en piloter avait beaucoup de frais, donc j’ai changé pour une gestion manuelle.

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Ok merci pour ta réponse. :slightly_smiling_face:

Je suis d’accord avec toi: vive les agrégateurs ! Je revis depuis l’arrivée de Finary. J’utilisais Bankin, mais qui ne se connecte pas aux PEE, ou encore Wesave Conseil, mais qui ne pouvait pas gérer les actions en nom propres…

Et tout pareil, j’avais un fonds de placement qui me coûtait cher, que je vais remplacer par un ETF sur CTO.

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