Certains d’entre vous ont-ils des recommandations à faire pour placer des fonds correspondant à des impôts sur les plus-values mobilières à payer en N+1, différents des traditionnels Livrets A et LDD. Tous les types d’actifs sont les bienvenus (ETF, SICAV monétaires, comptes à termes…).
La durée du placement est courte dans la mesure où elle irait de janvier N+1 à septembre N+1 (le moment où l’impôt doit être payé), le montant à placer atteint quelques dizaines de milliers d’euros mais on peut aussi lister dans ce fil de discussion les solutions de placement pour quelques milliers d’euros.
S’agissant de montants à payer aux impôts, le niveau de risque à prendre doit être minimal.
Bonjour. Moi pour ce genre de truc je place sur Linxea Vie ou Boursorama Vie sur le fond euro boosté. Ces deux AV ont la particularité de pouvoir retirer les fonds en < 72 h.
C’est pas mirobolant, mais c’est 3x plus de rendement que le livret A tout de même…
Exact.
Petit plus pour BRS qui accepte 100 % sur le fond euro boosté. Sur Linxea Vie, il faut mettre 30 % sur UC (quand j’utilise celui-là, je mets 30 % sur un MSCI World, et je ne touche plus à cette petite partie, on verra dans 15 ans…).
Attention à mettre des liquidités dont vous aurez besoin a court terme sur le fond euro, vous pouvez avoir une surprise sur le fiscalité?
Imaginez que vous avez une AV 30% fond euro et 70% UC et que votre part UC sur 1 an prend 10% de plus value. Donc vous aurez 72% UC / 28% fond euros (j’ai pas mis de perf pour le fond c’est pour simplifier).
Au moment où vous allez vouloir retirer, vous allez récupérer votre capital sur le fond euro mais vous allez devoir payer à minima les prélèvements sociaux sur la plus value soit sur 7% de ce que vous retirez.
Et vous vous retrouvez a payer 30x0,07x0,17=0,35= 1,2% de votre retrait
Et si votre contrat a moins de 9 ans il faut ajouter l’impôt sur le revenu, et sinon c’est un crédit d’impôt l’année suivante…
Donc au final si votre fond euro fait moins de 1,2% c’est quoi l’intérêt?? (Voir moins de 1,7% si on veut faire mieux que le livret A)
Bref suis pas du tout expert mais peut être que c’est mieux d’avoir une assurance vie dédiée fond euros pour retraits court terme et une autre UC dans ce cas là…??
@CMat Je pense qu’il faut faire très attention à ce genre d’optimisations. Vu l’environnement de taux bas, tu auras du mal à obtenir du rendement. Tu veux pouvoir payer ta dette fiscale à l’instant T, donc mieux vaut sécuriser la somme et faire travailler l’argent dont tu n’as pas besoin du tout.
@Maxime06 je ne connais pas bin la fiscalité sur les AV, je vais me reneigner
@mounir oui c’est vrai que les rendements sont très pauvres, d’où l’idée de répertorier l’étendue de ce qui existe pour ce type d’allocation. L’idée que j’en ai est bien entendu d’allouer sur du risque minime
Perso je garde le livrer A par tranquilité d’esprit
…Après si j’ai besoin de davantage car projet moyen terme, j’ai mis une partie sur IE00BKPSFD61. Obligations chinoises, coupon > 3% sur compte titre Degiro donc rapidement mobilisable.
Quelle différence entre IE00BKT6VQ12 et IE00BKPSFD61 ?
Le 1er est hedgé, ça veut dire qu’il réplique à l’inverse l’influence du taux de change EUR/USD comparé au 2ème.
Quel est l’intérêt de l’un ou l’autre ?
Continuez-vous à utiliser IE00BKPSFD61 ?
Merci pour votre réponse.
J’ai eu la même réflexion, à savoir qu’il vaut mieux s’exposer au Dollar, vu qu’on est déjà pas mal exposé à l’Euro en vivant en France.
Je suis allé voir le cours de cet ETF sur Boursorama et j’ai remarqué qu’il est présent sur 2 places de marché :
Comme en France, on ne peut pas acheter les ETF étrangers en USD, Boursorama ne permet pas d’investir sur cet ETF à Amsterdam. Par contre, celui à Paris est achetable, mais il y a moins de volume et c’est côté en Euro.
@Maxime06 sur quelle place de marché avez-vous pu investir ?
Est-ce que la version à Paris cotée en Euro reste quand même intéressante si je n’ai pas le choix ?
Oui, je connais Degiro qui est un broker étranger, ce qui résout le problème des ETF USD.
Mais pour l’instant, je compte rester sur des brokers français.
