Dado
43
Jâai vu que tu Ă©tais aussi chez Yomoni, chez eux câest 7 jours pour un rachat partiel
Chez Linxea il faut prendre le contrat Linxea Vie (assureur Generali) pour le rachat partiel sous certaines conditions en 72h, sinon câest 60 jours maximum mais plus gĂ©nĂ©ralement ça prend 10 jours 2 semaines mais je sais pas si câest intĂ©ressant de prendre un 4Ăšme contrat juste pour ça.
Je pense que ça doit dĂ©pendre aussi du type de support que lâon dĂ©tient, lĂ faudrait voir avec Linxea par exemple. Est ce quâun rachat dâune AV avec un seul ETF Ă gros volumes est vraiment plus rapide quâun rachat dâune AV avec plusieurs SCPI ?
Et enfin pour lâimposition oui clairement mon contrat nâest pas Ă maturitĂ© mais si je dois absolument retirer de lâargent avant les 8 ans (ce qui nâest pas prĂ©vu) je le ferais.
Les 30% (pour ceux qui ont un TMI Ă 30% ou plus) sont uniquement sur les plus values donc il faut que le contrat soit Ă +0,8% pour battre le Livret A malgrĂ© lâimposition.
Dâailleurs câest pour ça que jâai des UC sur lâassurance vie pour cette possibilitĂ© de rachat partiel alors que mon PEA qui nâest pas mĂ»r je nây touche pas.
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Yes, jâai vu aussi que câĂ©tait une semaine. AprĂšs sur Yomoni je suis sĂ»r une AV agressive (100% UC / 13.4% de rendement annualisĂ©), du coup je sais pas si ça vaut le coĂ»t de retirer dessusâŠOu sinon je continue de la chargerâŠ
Oui je vois que le bon plan est de mixer fond ⏠et UC. Le but Ă©tant dâavoir un rendement sup au livret A et Ă lâinflation
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45
Lâautre problĂ©me est en effet la maturitĂ© des AV (manque dâinformation plus jeuneâŠ), cela aurait Ă©tĂ© tellement plus confortable avec une AV Ă maturitĂ©! AprĂšs je vais bientĂŽt avoir mon PEA Ă maturitĂ© du coup si besoin je pourrais aussi potentiellement lâutiliser si besoin!
Quand on dĂ©marre/est jeune on a rarement un contrat dâassurance vie ayant dĂ©jĂ 8 ans ^^ . Donc au dĂ©but, pas le choix, on supporte les 30% de prĂ©lĂšvement Ă la source. Le but de cette AV de prĂ©caution nâest pas quâelle rapporte le plus, câest juste de protĂ©ger de lâinflation lâargent dont on a besoin pour vivre. On met le minimum dessus. Si lâon souhaite vraiment gagner de lâargent Ă long terme et Ă©viter toute imposition, on se concentre sur la poche 3/point 4, câest Ă dire le vrai investissement quâon ne touchera quasiment pas (sauf trĂšs gros achat, mais autant emprunter de nos jours) durant des annĂ©es. Je nâai pas trouvĂ© de meilleure solution durant les 8 ans oĂč lâon paye les 30% dâimpĂŽt.
Mais câest aussi pour ça quâil faudrait conseiller aux jeunes dâouvrir une assurance vie dĂšs 18ans voire mĂȘme avant si câest possible, pour que dĂšs leurs 18ans, ils puissent gĂ©rer leurs finances avec plusieurs comptes et acquĂ©rir de bonnes pratiques (quâon ne mâa pas transmis dans ma famille, qui Ă©tait plus focalisĂ©e sur le travail que lâinvestissement, mais peu importe).
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47
@fxlrs114 tellement dâaccord avec toi, en France nous manquons cruellement dâinformation / bonne pratiques financiĂšres⊠Tout comme toi, dans ma famille lâinvestissement nâa pas Ă©tĂ© un sujet de discussions / dâĂ©change. Ce qui fait que maintenant je crois que je suis plus calĂ© sur le sujet que mes parents
Mais câest dommage car on se retrouve dans une situation sans AV / PEA Ă maturitĂ© et du coup on sâoriente plus vers le livret AâŠ
En tout cas merci pour toutes les infos.
Je pense que je vais me diriger quand mĂȘme sur mon AV Yomoni. Car jâai la possibilitĂ© dâavoir les fonds rapidement si besoin. Parce que je me vois pas ouvrir un 4Ăšme contratâŠ
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Quelques remarques :
Les 30% dâimpĂŽts sont sur les bĂ©nĂ©fices rĂ©alisĂ©s lors de la cession. Du coup, si tu dois rĂ©cupĂ©rer 1000 ⏠en sur fond euros qui paye 2%/An et que tu as laissĂ© dormir pendant 1 an, on parle de 30% sur 20 âŹ, soit 6 âŹ, et un gain rĂ©siduel de 14 âŹâŠ Câest de toute façon bien plus que les mĂȘme 1000 ⏠sur un livret A Ă 0.75 %/an.
Je conseille Ă tous les parents dâouvrir une assurance vie pour leur enfants dĂšs que possible. Câest ce que jâai fait pour mes 2 filles via Placements Direct / Darjeeling, ou je laisse dormir une petite somme (40% fonds euros/60% ETF monde). Du coup, elles auront une AV non taxable quand elles en auront besoin lors de leurs Ă©tudes.
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merci du tips ! je nâaurais pas penser à ça
Bien jouĂ© . Je ferai de mĂȘme le jour oĂč jâaurai des enfants.
zar
52
Pour moi câest logique de le positionner sur le livret A. On ne fait pas plus liquide, justement pour la prĂ©caution.
FBoy
53
+1
Pas besoin de monter jusquâĂ 23k en revanche sauf dĂ©penses prĂ©vues Ă court terme
Moi je mets 1/3 (la part la plus critique et susceptible de devoir ĂȘtre sortie immĂ©diatement) sur livret A et le reste sur le projet « Ăpargne de prĂ©caution » de Nalo (rĂ©partit entre fond euro et obligations) afin de dynamiser un peu.
team livret A aussi, ça rapporte rien mais câest pas le but (ici on veut la garantie en capital et la liquiditĂ©)
Je me dis quâil y a bien mieux Ă faire
pas certain que ça existe en la situation actuelle, ou alors en faisant un compromis sur lâun des critĂšres ci-dessus (garantie + liquiditĂ©) voire les deux
Le plus compliquer câest la liquiditĂ© en combien de temps ? De mon cotĂ© je suis obligĂ©e dâappeler ma banque pour rĂ©cupĂ©rer lâouverture de mon livret A⊠autant dire que de vendredi soir Ă lundi faut pas de pĂ©pin.
Pour ma part jâai 3 mois de dĂ©penses sur le livret A et je peux taper dedans quand jâai envie dâun achat plaisir important / un imprĂ©vu puis recomplĂ©ter rapidement ensuite.
Ensuite jâai encore un ancien PEL Ă 2,50% alors mĂȘme sâil nâest pas liquide, je le considĂšre comme mon niveau 2 dâĂ©pargne prĂ©caution. Je sais que si un jour jâen ai besoin, il faudra que je le casse. Du coup, je vais complĂ©ter ce niveau 2 avec un projet prĂ©caution sur Nalo je pense. Pour le moment jây ai juste un projet Retraite.
En tout cas de mon point de vue, la souplesse du livret A est primordiale. Je ne me verrais pas mettre ce niveau 1 de prĂ©caution ailleurs parce que jâai besoin de pouvoir mettre/retirer facilement de lâargent sans prise de tĂȘte ou « charge mentale ». LĂ on a des gros travaux dans la copro, un clic, virement sur mon compte courant et on y pense plus. Si je lâavais eu en AV, ça demande un peu plus de suivi et surtout une charge mentale un peu plus longue que je souhaite mâĂ©viter.
Personnellement je garde 1,5 mois de dépense en livret A et 3/4 mois en assurance-vie fonds euros.
Hello, quelquâun peu confirmer la disponibilitĂ© sous 72h pour un projet Ă©pargne de prĂ©caution chez Nalo? Ou il y a des conditions comme linxea par exemple?
Anne
60
Pour info @valentinloiseau @Kyra67 @test3162 au sujet du projet « épargne de prĂ©caution » de chez Nalo : si vous avez aussi un autre projet chez Nalo (retraite ou autre), la plus-value est calculĂ©e sur lâensemble des projets et non projet par projet.
Donc attention Ă lâimposition si votre AV a moins de 8 ans, que votre projet « retraite » a fait une belle plus-value, et que vous avez besoin de sortir de lâargent de votre projet « épargne de prĂ©caution » !
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Je suis presque dans le mĂȘme cas que toi :
- 3 mois de dĂ©pense sur le livret A, mais je vais rĂ©duire au maximum, 2k⏠ça me semble suffisant (jâai la chance dâĂȘtre logĂ© gratuitement)
- Un pel Ă 2,50% qui en est Ă sa 11Ăšme annĂ©e, que je vais casser sous peu et garder de quoi faire un apport pour un potentiel achat immo + prĂ©caution long terme (rattrapage impĂŽts, vacancesâŠ) sur Nalo en EP
- Tout le reste, câest all in actions/crypto/exotiques
Lâarticle sur lâallocation patrimoniale de ADI fut un vrai catalyseur !
Et pour les prĂ©lĂšvements sociaux, la plupart des sites prĂ©sentent leurs perfs net dâimpĂŽts*
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Anne
62
Ăa me parait difficilement faisable puisque lâimpĂŽt dĂ©pend notamment de lâĂąge du contrat, de la date des versements et de lâencours total dĂ©tenu sur toutes les AV⊠Donc cela dĂ©pend de beaucoup trop de variables pour pouvoir ĂȘtre gĂ©nĂ©ralisĂ©
En revanche, les perfs sont présentées nettes de frais de gestion
Ha oui, au temps pour moi, jâai lu trop vite !